Linia de credit este o sumă aprobată pe care debitorul o poate folosi oricând are nevoie, în limita disponibilă. Este un instrument financiar flexibil: folosești o parte sau întreaga sumă, rambursezi, iar suma rambursată devine din nou disponibilă pentru reutilizare.
Practic, este ca un „rezervor de bani” care se reîncarcă pe măsură ce rambursezi principalul.
Cui se adresează linia de credit?
- Cetățeni români cu rezidență în România
- Persoane fizice între 19 și 80 de ani
- Venit minim acceptat: 1000 Lei
- Cartea de identitate trebuie să fie valabilă minimum 30 de zile
- Limita disponibilă poate fi între 500 și 10000 Lei
- Valabilitate linie: 36 luni (1080 zile)
Cum se utilizează linia de credit
- Alegerea scadenței lunare
Scadența lunară este data la care debitorul trebuie să achite cel puțin Suma Minimă de Plată.
Se poate alege o scadență între 15 și 45 de zile de la semnarea contractului.
- Utilizarea sumei
Debitorul poate utiliza oricând o parte sau întreaga sumă aprobată.
- Cum se calculează dobânda
Dobânda este fixă și depinde de valoarea liniei de credit:
- 1% pe zi, fixă – pentru linii de credit între 500 și 5000 lei;
- 0,80% pe zi, fixă – pentru linii de credit între 5001 și 10000 lei;
- Se aplică doar pentru sumele utilizate;
- Se calculează zilnic, din ziua în care banii au fost folosiți.
Formulă:
- Pentru 500 – 5000 lei: Dobândă zilnică = Sold utilizat × 1% (sau Sold utilizat × 0,01)
- Pentru 5001 – 10000 lei: Dobândă zilnică = Sold utilizat × 0,80% (sau Sold utilizat × 0,0080)
- Extrasul de cont
La fiecare 30 de zile, cu 5 zile înainte de scadență, debitorul primește un extras ce conține:
- soldul utilizat;
- dobânda acumulată;
- suma minimă de plată;
- totalul datorat până la scadență.
Extrasul este transmis prin email și în contul personal.
- Suma Minimă de Plată
La fiecare scadență, debitorul trebuie să achite minimum:
10% din principalul utilizat + dobânda acumulată + eventuale penalități.
Achitând minimul, principalul scade, iar suma rambursată devine disponibilă din nou.
- Dobândă penalizatoare
În caz de întârziere:
- se percepe o dobândă penalizatoare de 1% pe zi pentru linii de credit între 500 și 5000 lei;
- se percepe o dobândă penalizatoare de 0,80% pe zi pentru linii de credit între 5001 și 10000 lei;
- se aplică doar la principalul restant (nu la dobânda deja calculată).
- Comisioane
Nu se percep comisioane:
- 0 Lei analiză;
- 0 Lei administrare lunară;
- 0 Lei comision unic.
Exemplu de calcul pentru o linie de credit cu 1% dobândă zilnică:
Pasul 1 – Aprobarea liniei
- Data semnării: 03 noiembrie
- Limita aprobată: 3000 lei
- Scadența aleasă: ziua 3 a fiecărei luni
- Prima scadență: 03 decembrie
- Dobânda zilnică: 1%/zi
- Zero comisioane
Pasul 2 – Utilizarea sumei
La 03 noiembrie, debitorul utilizează întreaga sumă:
- Principal utilizat: 3000 lei;
- Suma utilizată după retragere: 3000 lei.
Pasul 3 – Calculul dobânzii până la extras (28 noiembrie)
Dobânda se calculează din ziua utilizării până la data emiterii extrasului.
Perioadă: 03 noiembrie – 28 noiembrie = 26 zile
Calcul:
- Dobândă zilnică: 3000 lei × 0,01 = 30 lei/zi
- Dobânda totală: 26 × 30 = 780 lei
Extrasul emis pe 28 noiembrie va afișa: 780 lei dobândă acumulată.
Pasul 4 – Calculul Sumei Minime de Plată (scadență 03 decembrie)
- Principal utilizat: 3000 lei
- Dobândă acumulată: 780 lei
- Suma Minimă de Plată = 10% × 3000 + 780 → 300 + 780 = 1080 lei
Suma Minimă de Plată la scadența din 03 decembrie este: 1080 lei.
Pasul 5 – Rambursare și reutilizare
Debitorul plătește la timp 1080 lei.
Structura plății:
- 300 lei = principal
- 780 lei = dobândă
După plată:
- Suma utilizată actualizată: 3000 – 300 = 2700 lei
- Limită disponibilă: 300 lei
Suma de 300 lei poate fi folosită imediat.
Ce se întâmplă dacă debitorul întârzie plata?
Dacă nu achită minim 1080 lei până la 03 decembrie:
- Se aplică dobânda penalizatoare: 1%/zi;
- Penalizarea se calculează doar la principalul restant, adică la cei 300 lei.
Calcul penalizare:
300 lei × 0,01 = 3 lei/zi
Modalități de plată
Debitorul poate plăti oricând, fără comisioane:
- Online, direct din contul personal cu cardul (instant);
- Transfer bancar în contul Credit Online IFN;
- La ghișeul băncii unde are cont, plătind în contul Credit Online IFN;
- Plata anticipată este permisă și gratuită.
Alege să deschizi o linie de credit la noi și bucură-te de un produs financiar transparent, corect și ușor de înțeles, creat pentru a-ți oferi control total asupra banilor tăi fără comisioane ascunse și cu costuri explicate clar încă de la început.
